Las diferencias entre un Gestor y un Asesor financiero

El mundo de la gestión financiera está lleno de títulos de trabajo variados. Pero la diferencia entre asesoría y gestoría financiera son tal vez dos de los roles que suelen causar mayor confusión a la hora de determinar su función. Y si bien ambas profesiones son esenciales para el buen funcionamiento de una empresa, sus deberes y responsabilidades son distintos. 

Exploramos en detalle tanto la diferencia entre gestor y asesor, como las cualidades y formación necesarias para sobresalir en cada una de estas funciones. Como el Máster en Bolsa y Mercados Financieros de EAE Madrid con un programa íntegramente diseñado para aquellos que desean dominar el arte de la gestión empresarial. 

Roles y Responsabilidades de Ambos

A pesar de existir más de una diferencia entre asesoría y gestoría, ambos pueden trabajar en estrecha colaboración. Es innegable que los roles laborales evolucionan con el tiempo en respuesta a las necesidades cambiantes del negocio. Por lo tanto, algunas empresas pueden crear puestos que combinan aspectos de gestión y asesoría financiera, haciendo la distinción entre los dos roles menos clara. Algunos profesionales también pueden tener experiencia tanto en administración como en finanzas, lo que les permite desempeñar roles intercambiables dentro de la empresa. 

Diferencia entre Gestor y Asesor Financiero

Tal vez la principal diferencia entre asesoría y gestoría es que el asesor financiero es responsable de planificar, organizar, dirigir y controlar las actividades de un equipo o departamento dentro de una organización. ¿Su principal misión? Asegurarse de que los objetivos organizacionales se cumplen. Estos asesores pueden trabajar en diversos campos, como recursos humanos, producción o ventas.

Por el contrario, y como diferencia entre asesor y gestor financiero es que este último es el principal responsable de gestionar los aspectos financieros de una empresa. Esto incluye planificación financiera, elaboración de presupuestos, gestión de inversiones, contabilidad y gestión de riesgos financieros. Los gestores financieros suelen trabajar en áreas como servicios financieros, contabilidad, tesorería y análisis financiero. Y cumplen un papel muy importante a la hora de garantizar la estabilidad económica y el crecimiento de la empresa. 

Educación y Certificaciones necesarias

Para desempeñarse como asesor financiero o gestor financiero, es necesario contar con una formación adecuada que te permita entender el mercado financiero, las leyes que lo regulan, y las necesidades de tus clientes. Aunque como hemos visto, ambos roles pueden compartir algunas similitudes en cuanto a conocimientos básicos requeridos, existen diferencias significativas en sus enfoques y especializaciones. 

Formación necesaria para ser asesor financiero

Los asesores financieros brindan consejos a sus clientes sobre cómo manejar su dinero, incluyendo inversiones, planificación fiscal, jubilación, y otros servicios financieros para alcanzar objetivos económicos personales.

• Formación académica. Grado en Administración y Dirección de Empresas, Economía, Finanzas, o similares.
• Certificaciones profesionales. Es recomendable obtener certificaciones que acrediten el nivel de conocimientos, habilidades y competencias necesarias para ejercer.
• Conocimientos específicos. Legislación financiera, productos financieros, planificación financiera, fiscalidad, y mercados financieros.
• Experiencia práctica. Aunque no siempre es obligatoria, la experiencia en el sector financiero puede ser un requisito para algunos empleadores.

Educación necesaria para ser gestor financiero

Los gestores financieros se centran en la gestión financiera de las empresas, incluyendo la planificación financiera, la gestión de riesgos, el análisis de inversiones y la toma de decisiones estratégicas para mejorar la salud financiera de cualquier empresa.

• Formación académica. Grado en Administración y Dirección de Empresas, Economía, o Contabilidad. Un máster en Finanzas o Administración de Empresas con especialización en finanzas es altamente valorado.
• Certificaciones profesionales. Otras certificaciones en análisis y gestión de contabilidad también pueden ser muy beneficiosas.
• Conocimientos específicos. Análisis financiero, contabilidad, control de gestión, planificación estratégica, y gestión de riesgos.
• Experiencia práctica. La experiencia relevante en gestión financiera es a menudo un requisito para acceder a posiciones de responsabilidad.

Ámbitos y funciones distintas para ambos perfiles

Si bien ambos perfiles requieren de una sólida formación en finanzas y economía, con conocimientos de legislación financiera, y habilidades analíticas, existe alguna diferencia entre asesoría y gestoría.

Mientras que el asesor financiero necesita conocimientos específicos sobre productos financieros y planificación personal, el gestor financiero debe entender profundamente la gestión y planificación financiera empresarial, análisis de inversiones, y estrategias de financiación.

Además de la formación académica y las certificaciones profesionales, tanto los asesores como los gestores financieros deben poseer habilidades interpersonales excelentes, capacidad de análisis y decisión, y estar al día con las tendencias del mercado y regulaciones financieras.

Cuándo y cómo contratar a un asesor o a un gestor financiero

Conocer la diferencia entre gestor y asesor financiero, y contratar a uno de estos profesionales, depende de tus necesidades personales o empresariales específicas, tus objetivos financieros, y el estado actual de tus finanzas o de tu empresa. 

Algunas directrices importantes sobre cuándo y cómo contratar a cada uno de estos profesionales pueden ser:

Cuándo contratar a un asesor financiero

• Planificación financiera personal. Si necesitas ayuda para establecer y alcanzar objetivos financieros personales, como ahorrar para la jubilación, invertir, o planificar la educación de tus hijos.
• Inversiones. Si buscas asesoramiento sobre dónde y cómo invertir tu dinero de manera efectiva.
• Asesoramiento fiscal. Para optimizar tu situación fiscal y entender las implicaciones fiscales de tus decisiones financieras.
• Planificación de la jubilación. Si necesitas crear o revisar tu plan de jubilación para asegurar tu futuro financiero.
• Cambios significativos en tu vida. Como herencias, matrimonio, divorcio, o la compra de una casa, pueden requerir asesoramiento financiero profesional.

Para contratar a un asesor financiero es importante evaluar tus necesidades  y determinar en qué aspectos de tus finanzas necesitas ayuda. Busca siempre asesores financieros con buenas referencias y compara sus servicios, tarifas, y credenciales. Asegúrate de que el asesor esté certificado y registrado en los organismos reguladores pertinentes. Y antes de firmar, revisa cuidadosamente los términos del contrato, incluyendo las tarifas y los servicios ofrecidos.

Cuándo contratar a un gestor financiero

• Gestión empresarial. Si tu empresa necesita una planificación financiera estratégica, análisis de inversiones, y gestión de riesgos.
• Crecimiento o expansión. Durante periodos de crecimiento, fusiones, adquisiciones, o cuando se buscan nuevas fuentes de financiamiento.
• Mejora de la rentabilidad. Para analizar y mejorar la eficiencia financiera y la rentabilidad de la empresa.
• Control de gestión. Cuando se necesita mejorar el control interno, la gestión de costes, y la planificación presupuestaria.

Para contratar a un gestor financiero debes definir las necesidades de tu empresa, buscar candidatos cualificados a través de redes profesionales, recomendaciones, o empresas de reclutamiento especializado. Además es importante considerar candidatos con experiencia relevante en tu industria y con las certificaciones profesionales adecuadas.

¿Cuál es la diferencia entre asesoría y gestoría?

Servicios de una gestoría financiera

Los servicios de una gestoría financiera se centran en la realización de trámites administrativos y gestiones para sus clientes tales como:

• Presentación de documentos y solicitudes.
• Tramitación de permisos y licencias.
• Cumplimiento de obligaciones fiscales y legales.
• Gestión de nóminas y seguros sociales.
• Representación ante organismos públicos.

Y si bien pueden ofrecer un asesoramiento básico como parte del servicio de gestión, este no es su principal enfoque.

Servicios de una asesoría financiera

Los servicios de una asesoría financiera se centran en proporcionar asesoramiento y análisis experto a sus clientes. Entre sus funciones está:

• Análisis financiero y económico.
• Planificación financiera y estratégica.
• Asesoramiento fiscal, laboral y contable.
• Búsqueda de financiación y subvenciones.
• Gestión de inversiones y patrimonios.

Estos profesionales suelen tener una mayor especialización en áreas como la inversión, la gestión de riesgos o la planificación financiera. Y ofrecen asesoramiento personalizado y proactivo, basado en las necesidades específicas de cada cliente. 

En cualquier caso, tanto para asesores como para gestores financieros, es importante elegir siempre a profesionales con los que te sientas cómodo trabajando. Y que muestren un claro entendimiento de tus necesidades y objetivos. La transparencia, una formación adecuada, como el Máster en Bolsa y Mercados Financieros de EAE Business School, la comunicación efectiva, y la confianza son fundamentales en este tipo de relaciones profesionales.